2023 markiert das Ende der jahrelang rückläufigen Überschussdeklarationen bei Lebens- und Rentenversicherungen. Erstmals haben sogar 20 Versicherungsgesellschaften zwischen 0,15 und 0,85 Prozentpunkte erhöht. Ab diesem Jahr können auch bestimmte Rentenversicherungsbeiträge als Sonderausgaben steuerlich voll abgesetzt werden.
Geradezu fahrlässig wirken da die Empfehlungen von Verbraucherschützern und vermeintlichen Finanzexperten, nur hinsichtlich der geringen Kosten in ETFs zu sparen. Gerade der Versicherungsmantel bietet für eine Fondsanlage große Steuervorteile. Bei Ansparungen mit langen Laufzeiten liegen diese oftmals im fünfstelligen Bereich, so dass selbst vermeintlich höhere Kosten geschlagen werden.
Auch im Erbschafts- und Schenkungsfall bieten fondsgebundene Rentenversicherungen sehr gute Gestaltungsmöglichkeiten, um weniger Steuern zu zahlen.
Entscheidende Faktoren bei der Auswahl der Gesellschaft sind neben finanzieller Stabilität, günstigen Kosten und der Risikostreuung auch Nachhaltigkeitskriterien.
Erschienen als Anzeige im Wirtschaftsteil der größten Tageszeitung am bayerischen Untermain, Main-Echo, Gesamtausgabe, 4.2.2023