Vermögenswirksame Leistungen (nachhaltig)

Im Überblick

  • Vermögenswirksame Leistungen grün anlegen
  • 10 Jahresprognose für 40 € mtl.: 7.796 € (BVI-Methode)
  • staatlich gefördert nach 5. Vermögensbildungsgesetz

Zusammenstellung

Das Musterdepot investiert in Aktien rund 100 nachhaltigen Unternehmen.

Service & Kosten

  • Es fällt kein Ausgabeaufschlag an.
  • Abschlussentgelt in Höhe von einem Drittel der für das erste Jahr vereinbarten Zahlungen
  • Etwaige sonstigen Kosten wurden vor der Rendite-Berechnung abgezogen (nach BVI- Methode)

Inhalte

Beschreibung

Warum sind Vermögenswirksame Leistungen so attraktiv?

Vermögenswirksame Leistungen, auch VL oder VWL genannt, sind ein Geschenk vom Arbeitgeber. Auf freiwilliger Basis oder aufgrund tarifvertraglicher Vorgaben zahlen Arbeitgeber beziehungsweise der Staat, ihren Mitarbeitern, Auszubildenden, Beamten oder Soldaten monatlich bis zu 40 Euro zum Vermögensaufbau hinzu. Bleibt das zu versteuernde Einkommen unterhalb von 20.000 Euro (bei Verheirateten: 40.000 Euro), kommt noch ein Geschenk vom Staat obendrauf, die Arbeitnehmersparzulage. Bei unserer vorgeschlagenen Lösung zahlt der Staat den Höchstsatz von 20% (maximal 80 Euro im Jahr).

Das Geld wird ethisch-ökologisch und renditestark angelegt

Die Vermögenswirksamen Leistungen werden in rund 100 nach ethisch-ökologischen Kriterien ausgewählten Unternehmen weltweit angelegt. Der dafür vorgesehene Fonds von Ökoworld war der einzige bei einer Untersuchung der Verbraucherschutzzentrale Bremen, der sämtliche ethisch-ökologischen Kriterien erfüllen konnte. Aber auch die Renditeentwicklung lässt die Anlegerherzen höher schlagen. Seit 2009 hat sich der Fonds im Durchschnitt mit 12,5% pro Jahr herausragend entwickelt.

Laufzeit

Die Gesamtlaufzeit eines VL Sparvertrages beträgt maximal 7 Jahre. Die Einzahlungsdauer beträgt 6 Jahre, anschließend beginnt die Ruhephase. Diese endet am 31.12. des siebten Jahres. Mit der Verbuchung der ersten Sparrate unterliegt der Vertrag einer gesetzlichen Sperrfrist. Die Sperrfrist endet am letzten Kalendertag des siebten Jahres.

Wie geht’s konkret?

Fragen Sie zunächst bei Ihrem Arbeitgeber in welcher Höhe er Vermögenswirksame Leistungen zahlt. In unser Musterdepot müssen mindestens 34 Euro monatlich eingezahlt werden, das kann alleine durch Ihren Arbeitgeber oder gemeinsam von Ihnen und Ihrem Arbeitgeber aufgebracht werden. Übrigens: falls der Arbeitgeber keine Vermögenswirksamen Leistungen zahlt, schlagen Sie ihm vor, die geplante Summe von Ihrem Gehalt einzubehalten und dann die Vermögenswirksamen Leistungen davon zu bestreiten. Vorteil: Sie können damit möglicherweise in den Genuss der Arbeitnehmersparzulage kommen.

§ Rechtstext anzeigen


Historische Rendite

Jahr

%

2015

14,47

2016

3,39

2017

11,41

2018

-8,30

2019

25,91

Die erzielte Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keine Rückschlüsse auf die Wertentwicklung in der Zukunft zu.


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Rechtliches

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Steuern
Die steuerliche Behandlung hängt von der persönlichen Situation jedes Anlegers ab und kann sich ändern. Investoren sollten sich vor einer Anlageentscheidung von einem Fachspezialisten beraten lassen.

Wie sicher ist mein Geld?

Unserem Musterdepot Vermögenswirksame Leistungen liegen Aktien zugrunde. Aktien sind Sachwerte und behalten auch dann einen Wert, wenn Geldwerte wie Sparbücher, Sparpläne oder Bausparverträge wertlos werden – z.B. im Falle einer Inflation. Anleihen lauten auf eine Währung (z.B. Euro) und bieten garantierte Zinsen.

Der Wert von Anleihen und Aktien unterliegt Schwankungen und zeigt deshalb jedes Jahr andere Wertentwicklungen. Das kann in Ausnahmefällen auch zu negativen Renditen innerhalb eines Kalenderjahres führen. Langfristig führen Depots mit Aktien und Anleihen zu den höchsten Wertzuwächsen aller Anlageklassen.

Wann sollten Sie in das Musterdepot Vermögensaufbau investieren?

  • Wenn Sie Wert auf eine ethisch-ökologische Geldanlage legen
  • Bei einem Anlagehorizont von 7 Jahren
  • Wenn Sie eine rentierliche Kapitalanlage für die Anlage Ihrer vermögenswirksamen Leistungen (VL oder VWL) suchen